Les banques en ligne pour Seniors

L’Online Banking est un concept rencontrant un succès florissant depuis plusieurs années déjà, surtout chez les jeunes, mais également de plus en plus auprès des seniors. Ces services bancaires sont un moyen simple de gérer ses comptes et effectuer diverses opérations financières depuis chez soi de manière sécurisée. Ainsi, les clients de ces banques connectées peuvent accéder à leur compte bancaire 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7, peu importe les horaires d’ouverture de la banque en question. Fini donc les allers-retours en filiale et les longues attentes au guichet. Cependant, il est parfois recommandé de se rendre directement à la banque pour se faire conseiller dans certains cas. Malgré tous les avantages que représente l’Online Banking, de nombreuses personnes âgées sont réticents à l’idée effectuer leurs opérations bancaires en ligne. Dans cet article, découvrez comment fonctionne une banque en ligne ainsi que ses dispositifs de sécurité et quels sont les avantages d’un tel service au quotidien.

Qu’est-ce qu’une banque en ligne ?

L’Online Banking fait référence à toute opération de gestion d’un compte bancaire par internet, via les services d’une banque en ligne. Les transactions bancaires sont donc effectuées de façon 100% électronique depuis un ordinateur, un smartphone, une tablette ou autres objets connectés. Il est possible de gérer son compte directement via un navigateur internet ou en utilisant un programme voire une application spécifique de la banque concernée.

Quels sont les avantages de l’Online Banking pour les Seniors ?

Les services bancaires digitaux permettent de réaliser des virements et autres transactions financières en toute simplicité et de gérer ses comptes à tout moment. Ainsi, vous pouvez donc accéder à votre compte peu importe le lieu et l’heure depuis votre ordinateur ou un appareil nomade tel qu’un smartphone ou une tablette numérique et effectuer vos actions bancaires habituelles pour lesquelles il était autrefois nécessaire de se rendre dans une filiale de sa banque.

Découvrez ici les avantages des services bancaires en ligne :

• Vous disposez d’un accès direct à votre compte de n’importe où

• L’accès au compte peut se faire en dehors des heures d’ouverture de la banque

• Vous gardez un suivi de vos finances et disposez d’un historique de transactions

• Les banques en ligne modernes disposent de niveaux de sécurité renforcés

• L’Online Banking permet de gagner du temps, plus besoin de se rendre en agence

• De nombreuses banques en ligne disposent d’offres spéciales pour aider les personnes malvoyantes

• Les services bancaires digitaux permettent aussi aux personnes à mobilité réduite de gérer leur compte de manière plus indépendante, car il n’est pas nécessaire de se rendre en filiale

Même si les offres des banques connectées sont de plus en plus nombreuses, il est recommandé de se rendre en guichet dans certains cas pour demander conseil (demande de prêt, transaction au montant anormalement élevé, ouverture d’un compte d’épargne…). Mais, dans les programmes et les applications des services financiers, vous trouverez bien entendu des moyens pour contacter gratuitement votre conseiller ou une ligne d’appel d’assistance téléphonique via lesquels vous trouverez réponse à vos questions.

Comment fonctionne une banque en ligne ?

Les banques connectées vous permettent d’accéder à vos comptes directement depuis chez vous. Une fois connecté à votre espace client, vous pourrez consulter votre solde et suivre l’historique des virements reçus et des débits effectués. Vous pouvez également faire des transferts, mettre en place des virements permanents, gérer vos comptes d’épargnes et plus encore, comme si vous étiez au guichet de votre banque.

Afin de pouvoir profiter des différents avantages des services bancaires sur internet, voici comment procéder :

S’inscrire auprès d’une banque en ligne et accéder à son compte

1. S’inscrire auprès d’une banque en ligne
   Tout d’abord, inscrivez-vous à une banque connectée ou souscrivez simplement à l’offre digitale de votre banque actuelle. Vous pouvez le faire depuis le site internet de la banque concernée ou directement dans l’une de ses filiales. Vous recevrez alors toutes les données et informations nécessaires pour vous connecter à votre compte de manière sécurisée.

2. Se connecter avec ses identifiants et son code
   Vos données d’accès comprennent généralement un nom d’utilisateur et un code secret (PIN) ou un mot de passe. Utilisez-les pour accéder à votre espace la première fois. Vous pourrez ensuite modifier votre code secret ou votre mot de passe en quelques clics dans les paramètres de votre compte. Faites-le dès que possible et optez pour un mot de passe sécurisé (combinez des caractères spéciaux, des majuscules ainsi que des chiffres).

3. Accéder à son compte en ligne
   Afin d’utiliser les services bancaires en ligne, vous pouvez vous connecter au site internet de votre banque. Beaucoup d’entre elles proposent également une application mobile que vous pouvez télécharger gratuitement sur votre téléphone portable ou tablette numérique.

Une fois connecté à votre espace client, vous pouvez gérer directement votre compte. Les fonctionnalités disponibles varient bien entendu d’une banque à l’autre. Mais dans la plupart des cas, vous disposez des mêmes services que via un guichet automatique, comme :

• Vérifier le solde de votre compte

• Afficher l’historique des virements et prélèvements

• Transférer de l‘argent à un nouveau bénéficiaire

• Configurer des virements automatiques

• Accéder à vos relevés d’identité bancaire (RIB)

Des systèmes d‘authentification renforcés

En plus de votre mot de passe et ou de votre code PIN, vous pouvez augmenter la sécurité de vos données avec un autre système de protection : l’authentification à double facteur mobile via SMS (ou « TAN »). Il s’agit d’un code confidentiel envoyé par SMS qui fonctionne comme une sorte de signature électronique, vous offrant une couche de sécurité supplémentaire. Avec cette méthode d’authentification, vous pouvez autoriser des actions comme virer de l’argent ou paramétrer des ordres permanents en ligne. Le code TAN n’est valide que pour quelques minutes et sur une seule transaction afin d’assurer un niveau de sécurité maximal. Vous recevrez donc un nouveau numéro pour chaque achat ou virement.

Avant, les banques proposaient des systèmes basés sur la procédure TAN sur papier. Mais aujourd’hui, il est possible de générer un nouveau code TAN en quelques secondes pour chaque transaction. En plus d’être plus pratique, cette méthode est bien plus sécurisée. Vous trouverez ici un aperçu des procédures d’authentification TAN les plus utilisées dans le monde de la banque connectée :

• SMS TAN / mTAN : avec cette procédure, le code de confirmation est généré puis envoyé par SMS au numéro de téléphone lié à votre compte.

• Push TAN / App TAN : Ici, vous avez besoin de l’application de votre banque installée sur votre appareil. Lorsque vous ferez une transaction en ligne, vous devrez valider la procédure sur l’application et y entrer votre code secret. Pour pouvoir utiliser l’application, notez qu’une inscription au service est souvent nécessaire.

• Chip TAN: Pour cette méthode, un générateur TAN spécial lié à la puce de votre carte bancaire est requis. Selon l’appareil utilisé, les données d’authentification sont saisies manuellement ou scannées sous forme de QR code.Dans la mesure où 2 appareils sont utilisés et que la carte bancaire fasse également partie de la procédure, cette méthode garantit un niveau de sécurité très important.

• Photo TAN: Enfin, cette option de sécurité est basée sur un système d’authentification optique similaire à celui du Chip TAN.Au lieu d’un QR code, c’est un code secret présenté comme une mosaïque qui est généré. Il suffit ensuite de passer la caméra dessus pour le scanner afin de valider la transaction.

• Utiliser un antivirus fiable

• Installer les mises à jour pour combler d’éventuelles failles de sécurité

• Consulter uniquement des sites web sécurisés (avec « https » au début de l’adresse du site)

• Utiliser un logiciel de protection anti-phishing dans son navigateur

• Optez pour des mots de passes renforcés et 100% confidentiels

Pour plus d’informations et conseils sur les paramètres de sécurité les plus importants, consultez notre article « la sécurité sur Internet ». En suivant ces astuces, vous serez protégé lors de vos achats en ligne, de vos opérations bancaires ainsi que votre navigation sur internet en général. Ci-dessous, vous retrouverez également davantage de précautions possibles pour sécuriser vos données personnelles ainsi que vos transactions bancaires sur le web.

Conseils de sécurité pour vos actions bancaires en ligne

• Ne communiquez jamais vos données confidentielles telles que vos mots de passe ou codes PIN. Même si la demande peut sembler provenir d’un organisme officiel, votre banque ne vous demandera jamais de fournir de telles informations.

• Les réseaux Wifi publics ne sont pas toujours sécurisés. Ainsi, vous avez plus de chances que vos données soient piratées par un hacker. Utilisons donc de préférence votre réseau internet privé pour effectuer des transactions en ligne.

• N’utilisez pas d’appareils inconnus pour vous connecter à votre compte. Il n’est jamais exclu que l’ordinateur ou le téléphone en question ne soit pas infecté par un programme frauduleux.

• Une fois vos opérations bancaires effectuées, déconnectez-vous de l’application ou fermez votre navigateur. Pour plus de sécurité, la plupart des banques fermeront d’ailleurs votre session après quelques minutes d’inactivité.

• Fixez un plafond pour vos virements. Ainsi, si un pirate obtient l’accès à vos données bancaires malgré toutes les mesures de sécurité en place, vos comptes sont protégés dans une certaine mesure. Pour dépasser le plafond paramétré, certaines banques demanderont là aussi une méthode d’authentification plus poussée.

• Si vos données personnelles ont été volées ou si vous remarquez une activité suspecte sur votre compte en banque, bloquez immédiatement votre carte bancaire. Vous pouvez le faire en quelques secondes en appelant le numéro d’urgence interbancaire d’opposition de carte : 0 892 705 705 (service payant disponible 7 jours/7 et 24h/24) ou en contactant directement votre filiale.

Conclusion

Les services des banques en ligne permettent de suivre ses revenus, de surveiller ses dépenses et d’effectuer des virements facilement, peu importe l’heure ou l’endroit. Grâce à un large panel de paramètres de sécurité, la plupart des banques disposent de protocoles de sécurité poussés afin de garantir un niveau de protection maximum à leurs clients lors de leurs transactions sur internet. Si vous souhaitez vous inscrire auprès d’une banque connectée, vous recevrez toutes les informations d’accès nécessaires ainsi qu’une liste de consignes de sécurité. N’hésitez pas à consulter votre conseiller pour plus de détails.

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Sources

https://www.detective-banque.fr/banque-en-ligne-comment-ca-marche-exactement/
(au 26.02.2021)

https://www.capitaine-banque.com/actualite-banque/avantages-banque-en-ligne/
(au 26.02.2021)

https://selectra.info/finance/guides/banque-en-ligne/securite
(au 27.02.2021)

https://lannuaire.service-public.fr/centres-contact/R86
(au 28.02.2021)

https://www.ebas.ch/fr/authentification-via-sms-mobile-tan-ou-mtan-ou-sms-tan/
(au 01.03.2021)

Sources des images

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