Livre de compte : un homme calcule son budget et ses dépenses mensuelles.

Livre de compte ménager : comment garder un œil sur ses dépenses ?

Pour réussir à épargner, vous devez garder une trace de vos finances. C’est le seul moyen de savoir combien vous pouvez dépenser chaque mois tout en économisant une partie à la fin du mois. Avec l’aide d’un livre ou cahier de comptes (ou de dépenses), vous pouvez garder un œil sur votre compte et voir dans quoi vous dépensez votre argent. Vous aurez ainsi une vue d’ensemble claire de vos finances et pourrez rapidement trouver des potentiels d’épargne. Ici, nous vous expliquons comment tenir un tel livre et nous vous fournissons un modèle au format PDF. Pour les fans de technologie, nous présentons quelques applications de cahier de compte pour particulier comme alternative numérique.

Télécharger gratuitement un modèle de cahier de compte

Com­ment te­nir un livre de compte pour par­ti­cu­lier

Tenir un livre de compte est une méthode efficace pour déterminer dans quoi l’on dépense son argent chaque mois. De cette façon, vous gardez une vue d’ensemble et connaîssez votre comportement d’achat afin de découvrir des potentielles économies que vous pouvez faire.

Un livre de comptabilité ne nécessite pas de grands calculs, mais demande un peu de travail et de persévérance. Pour vous faciliter la tâche, vous devriez collecter et classer systématiquement vos relevés bancaires, fiches de paie, documents d’assurance, contrats et tickets de caisse pour que vous puissiez tout trouver rapidement. Ce système vous aidera également lors de votre déclaration d’impôt.

Une fois que vous avez rassemblé tous les documents, vous pouvez commencer à tenir votre cahier de compte. Suivez simplement ce guide étape par étape et utilisez notre modèle.

Étape 1 : Re­cen­ser et ins­crire ses re­ve­nus

Dans un premier temps, répertoriez tous vos revenus dans votre livre de compte. Ce sont tous les revenus fixes que vous percevez chaque mois. Il s’agit, par exemple, du salaire, des allocations familiales, des compensations, etc.

Les revenus ponctuels et exceptionnels tels que les cadeaux en espèces, les bonus, la prime de Noël ou autres ne sont pasrépertoriés ici.

Attention : Si vos revenus mensuels varient, vous devez saisir ici une valeur moyenne qui vous permettra de vous orienter. Pour cela, additionnez vos revenus des 6 derniers mois et divisez-les par 6. Vous pouvez ensuite inscrire cette valeur dans votre cahier.

Pour que cet aperçu soit le plus complet possible, nous avons répertorié dans le modèle différentes catégories à remplir.

Tenir un livre de comptes : un couple vérifie les dépenses mensuelles.

Étape 2 : indiquer ses dépenses courantes

Tout d’abord, vous dressez la liste de toutes les dépenses qui sont fixes et qui doivent être effectuées chaque mois. Il s’agit par exemple du loyer, des charges énergétiques, de communication et de transport, etc.

Pour les dépenses qui ne sont facturées qu’une ou deux fois par an (comme les assurances, la mutuelle ou les cotisations d’adhésion), vous devez calculer le montant mensuel et l’ajouter à vos dépenses.

Comme ces revenus et ces dépenses varient peu, vous pouvez facilement les intégrer à votre livre. Vous ne devez les adapter que si quelque chose évolue (augmentation de salaire, baisse de loyer, par exemple).

Étape 3 : éta­blir un bud­get men­suel

L’étape suivante consiste à déduire vos dépenses de vos revenus. Cela vous permet d’obtenir votre budget mensuel, c’est-à-dire l’argent dont vous disposez chaque mois pour vivre, faire vos courses et payer vos activités. Divisez-le par 4 pour obtenir votre budget hebdomadaire. L’important, c’est que moins vous dépensez de votre budget, plus vous faites des économies.

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Conseil :

Si votre budget est négatif, cela signifie que vos dépenses dépassent vos revenus. Dans ce cas, vous devriez voir quelles dépenses sont réellement nécessaires ou s’il existe de meilleurs fournisseurs d’assurances, d’énergie, d’internet ou de téléphonie mobile. Vous pouvez également suspendre des dons ou des abonnements aux services de streaming, par exemple.

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Étape 4 : suivre les dé­penses men­suelles

Notez tout ce pour quoi vous avez dépensé de l’argent. Ainsi vous gardez une trace de vos finances. Pour que vous puissiez vraiment tout comprendre, vous devriez le faire consciencieusement et garder même les plus petites sommes dans le budget.

Pour voir où va votre argent chaque mois, vous pouvez classer vos dépenses en différentes catégories. Dans notre modèle de livre de compte, nous avons déjà listé quelques catégories que vous pouvez compléter avec les vôtres.

Vous pouvez faire quotidiennement votre comptabilité ou prendre du temps une fois par semaine pour noter vos dépenses. Utilisez l’application Notes sur votre téléphone pour enregistrer vos achats et collectez les reçus et les factures pour pouvoir tout vérifier à la fin du mois.

Étape 5 : faire le bi­lan et iden­ti­fier les po­ten­tielles éco­no­mies

À la fin du mois, additionnez toutes les dépenses mensuelles et déduisez-les de votre budget. Ce qu’il reste, vous pouvez le mettre de côté.

Si vous souhaitez augmenter le montant de votre épargne, vous pouvez vérifier à partir de vos dépenses où vous voyez un potentiel d’économies. Analysez les dépenses indispensables et celles qui pourraient être évitées. De cette façon, vous pouvez découvrir comment acheter moins cher le mois prochain, à quelles choses vous pouvez renoncer et comment changer votre comportement d’achat. De cette façon, vous pouvez économiser de l’argent petit à petit et augmenter vos économies.

Application de calcul de budget : une étudiante saisit ses dépenses dans une appli de budget.

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Vous savez ...

Par exemple, vous pouvez conserver l’argent que vous avez économisé sur un compte séparé. Ainsi, vous ne serez pas tenté·e de dépenser les sous mis de côté. Vous trouverez d’autres conseils d’épargne dans nos articles « Consommation durable & économique » et « Faire des économies en tant qu'étudiant ».

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Ca­hiers de comptes nu­mé­riques : les ap­pli­ca­tions de bud­get

Si vous préférez tenir un livre de compte numérique, vous pouvez également enregistrer vos dépenses dans différentes applications sur votre smartphone. Voici quelques applications de livre de compte que vous pouvez utiliser.

Money Manager : le livre de compte numérique

L’application Money Manager est disponible gratuitement en version de base pour Android et iOS. Vous aurez rapidement une vue d’ensemble de vos finances. Vous pouvez, par exemple, utiliser les fonctions suivantes :

  • Conserver les recettes et les dépenses

  • Catégories de dépenses prédéfinies comme la nourriture, l’habillement, etc.

  • Voir les statistiques sur le comportement d’achat

  • Fixer des limites financières pour certaines catégories

  • Numériser et conserver numériquement les factures et les reçus

Wallet : l’assistant financier numérique

L’application vous permet de connecter facilement vos comptes bancaires, PayPal et bien d’autres et de voir vos dépenses. L’application comprend, entre autres, les fonctionnalités suivantes:

  • Vue d’ensemble de tous les comptes et donc de toutes vos finances

  • Inventaire des recettes et des dépenses

  • Fixer des limites budgétaires

  • Analyse des potentiels d’épargne

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Conseil :

Il est recommandé d’économiser deux à trois salaires nets par an. Vous trouverez des conseils utiles sur la façon de constituer de telles réserves dans le guide « Faire des économies au quotidien ».

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Conclu­sion : gé­rer ses fi­nances et son bud­get à l’aide d’un livre de compte

Que ce soit en version numérique ou sur papier, garder une trace de vos finances est essentiel si vous voulez faire des économies. Utilisez notre modèle de livre de compte ou une application pour répertorier vos revenus et dépenses. De cette façon, vous reconnaîtrez facilement les potentielles économies et pourrez petit à petit économiser.

Découvrez plus d'articles :

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Sources et informations complémentaires

https://www.ovb.fr/blog/article/tenir-un-cahier-de-comptes-comment-suivre-tes-finances.html

(consultée le 09/02/2023)

https://www.mesquestionsdargent.fr/budget/comment-faire-ses-comptes

(consultée le 09/02/2023)

https://reassurez-moi.fr/guide/epargne/budget-mensuel

(consultée le 09/02/2023)

https://www.clubic.com/telecharger/actus-logiciels/article-723563-1-gerer-budget-meilleurs-apps-logiciels-gratuits.html

(consultée le 09/02/2023)

Source des images

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