Haushaltsbuch: Finanz-Überblick mit unserer Haushaltsbuchvorlage leicht gemacht
Um erfolgreich zu sparen, musst du den Überblick über deine Finanzen behalten. Nur so weißt du, wie viel Geld du im Monat ausgeben kannst, um am Monatsende einen Teil sparen zu können. Mithilfe eines Haushaltsbuches kannst du deine Kontobewegungen im Blick behalten und ermitteln, wofür du dein Geld ausgibst. So erhältst du eine klare Übersicht über deine Finanzen und kannst Sparpotenziale schnell finden. Hier erklären wir, wie du ein Haushaltsbuch führst und stellen dir eine Haushaltsbuchvorlage als PDF bereit. Für Technikfans stellen wir einige Haushaltsbuch-Apps als digitale Alternative vor.
Haushaltsbuch führen: Anleitung für unsere Haushaltsbuchvorlage
Ein Haushaltsbuch zu führen, ist eine altbewährte Methode, um zu verstehen, wohin dein Geld monatlich fließt und wofür du es ausgibst. Auf diese Weise behältst du den Überblick und kannst dein eigenes Kaufverhalten hinterfragen, um Sparpotenziale aufzudecken.
Für ein Haushaltsbuch sind keine großen Rechenkünste nötig, jedoch erfordert eine detaillierte Übersicht etwas Fleiß und Durchhaltevermögen. Um es dir etwas einfacher zu machen, solltest du deine Kontoauszüge, Lohnzettel, Versicherungsunterlagen, Verträge und Einkaufszettel sammeln und systematisch abheften, damit du alles schnell findest. Dieses System hilft dir auch spätestens dann nochmal weiter, wenn du eine Steuererklärung machen musst.
Wenn du alle Unterlagen gesammelt hast, kannst du damit beginnen, dein Haushaltsbuch zu führen. Befolge einfach diese Schritt-für-Schritt-Anleitung und nutze unsere Vorlage.
Haushaltsbuch führen – Schritt 1: Einnahmen ermitteln und eintragen
Im ersten Schritt führst du in deinem Haushaltsbuch alle deine festen Einnahmen auf. Das sind alle Einnahmen, die du regelmäßig monatlich erhältst. Dazu gehört beispielsweise der Lohn, Kindergeld, monatliche Zuschüsse usw.
Einmalige Einnahmen wie Geldgeschenke, Boni, Weihnachtsgeld oder ähnliches werden hier nicht aufgeführt.
Achtung: Sollten deine monatlichen Einnahmen schwanken, solltest du hier einen Durchschnittswert eintragen, an dem du dich orientieren kannst. Rechne dafür deine Einnahmen der letzten 6 Monate zusammen und teile sie durch 6. Diesen Wert kannst du dann bei den festen Einnahmen eintragen.
Damit diese Übersicht möglichst vollständig ist, haben wir in der Vorlage schon verschiedene Kategorien aufgeführt, die du ausfüllen kannst und Platz für eigene Positionen gelassen.
Haushaltsbuch führen – Schritt 2: feste Ausgaben aufführen
Zunächst listest du hier alle Ausgaben auf, die feststehen und jeden Monat anfallen. Dazu gehören zum Beispiel die Miete, Energiekosten, Internet- und Telefonkosten, Abos usw.
Bei Ausgaben, die nur ein- oder zweimal im Jahr abgebucht werden (z. B. Versicherungen, Kfz-Steuer oder Mitgliedsbeiträge), solltest du den monatlichen Betrag ermitteln und diesen bei den Ausgaben eintragen.
Da die festen Einnahmen und Ausgaben wenigen Schwankungen unterliegen, kannst du die Beträge jeden Monat einfach übernehmen. Du musst sie nur anpassen, wenn sich etwas ändert (z. B. Lohnerhöhung, Mietminderung usw.).
Haushaltsbuch führen – Schritt 3: monatliches Budget ermitteln
Im nächsten Schritt nimmst du deine Einnahmen und ziehst deine Ausgaben davon ab. Dadurch erhältst du dein Budget – also das Geld, das dir monatlich zum Leben, Einkaufen und für Aktivitäten zur Verfügung steht.
Mit diesem Budget kannst du jetzt rechnen. Teile es durch 4, um dein wöchentliches Budget zu erhalten. Wichtig ist: Je weniger du von deinem Budget ausgibst, desto mehr Rücklagen kannst du bilden.
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Achtung:
Sollte bei deinem Budget ein Minusbetrag herauskommen, übersteigen deine Ausgaben deine Einnahmen. In diesem Fall solltest du schauen, welche Ausgaben wirklich nötig sind oder ob es eventuell bessere Anbieter für Versicherungen, Energie, Internet oder Mobilfunk gibt. Auch Abos für z. B. Streamingdienste könntest du dann erstmal aussetzen.
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Haushaltsbuch führen – Schritt 4: Monatliche Ausgaben im Haushaltsbuch verfolgen
Schreibe dir alles auf, wofür du Geld ausgegeben hast. So behältst du den Überblick über deine Finanzen. Damit du wirklich alles nachvollziehen kannst, solltest du dies gewissenhaft tun und auch kleinste Beträge im Haushaltsbuch festhalten.
Um am Ende zu sehen, wohin dein Geld monatlich fließt, kannst du deine Ausgaben in verschiedene Kategorien einteilen. In unserer Haushaltsbuchvorlage haben wir schon einige Kategorien angegeben, die du noch durch eigene ergänzen kannst.
Du kannst dein Haushaltsbuch täglich führen oder du nimmst dir einmal in der Woche Zeit und trägst deine Ausgaben ein. Nutze die Notiz-App auf deinem Handy, um spontane Einkäufe zu notieren und sammle Einkaufsbelege und Rechnungen in einer Box, damit du am Monatsende alles nochmal kontrollieren kannst.
Haushaltsbuch führen – Schritt 5: Bilanz ziehen und Sparpotenzial erkennen
Am Ende des Monats rechnest du alle monatlichen Ausgaben zusammen und ziehst sie von deinem Budget ab. Was nun übrig ist, kannst du dir als Rücklage weglegen.
Möchtest du den Sparbetrag vergrößern, kannst du anhand deiner Ausgaben prüfen, wo du Sparpotenzial siehst. Analysiere dafür, welche Ausgaben unverzichtbar waren und welche vielleicht vermeidbar sind. Auf diese Weise kannst du herausfinden, wie du im kommenden Monat günstiger einkaufen, auf welche Dinge du eventuell verzichten und wie du dein Kaufverhalten ändern kannst. So kannst du Stück für Stück Geld ansparen und deine Rücklagen vergrößern.
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Wusstest du, dass ...
... du dein gespartes Geld beispielsweise auf einem gesonderten Konto aufbewahren kannst. So kommst du nicht in Versuchung, deine Ersparnisse auszugeben. Weitere Spartipps findest du in unseren Artikeln „Nachhaltig leben und dabei sparen“ und „Spartipps für Studenten“.
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Finanzen im Überblick: Haushaltsbuch-Apps kurz vorgestellt
Wer ein Haushaltsbuch lieber digital führt, der kann seine Ausgaben auch in verschiedenen Apps auf dem Smartphone festhalten. Wir stellen einige Haushaltsbuch-Apps vor, die du nutzen kannst.
Money Manager – das digitale Haushaltsbuch
Die App Money Manager ist in der Basis-Version kostenlos für Android und iOS erhältlich. Mit ihrer Hilfe bekommst du schnell einen Überblick über deine Finanzen. Diese Funktionen kannst du zum Beispiel dafür nutzen:
Einnahmen und Ausgaben festhalten
Voreingestellte Ausgaben-Kategorien wie Lebensmittel, Beauty oder Bekleidung
Statistiken zum Kaufverhalten ansehen
Finanzlimits für bestimmte Kategorien setzen
Rechnungen und Belege scannen und digital speichern
Finanzguru – der digitale Finanzassistent
Die App „Finanzguru“ kannst du einfach mit deinem Bank-, PayPal- und vielen weiteren Konten verbinden und so sehen, wofür du dein Geld ausgibst. Zudem kannst du auch Versicherungen eintragen, welche die App für dich analysiert. Weiterhin umfasst die App beispielsweise diese Funktionen:
Überblick über alle Konten und so über deine gesamten Finanzen
Auflistung der Einnahmen und Ausgaben
Vertragswecker & Kündigungsfunktion
Budgetlimits festlegen
Analyse von Sparpotenzialen
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Spartipp:
Die Verbraucherzentrale empfiehlt, zwei bis drei Nettogehälter als Rücklage anzusparen. Nützliche Tipps, wie du solche Rücklagen aufbauen kannst, findest du im Ratgeber „Geld sparen“.
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Fazit: Mit einem Haushaltsbuch den Überblick über die Finanzen behalten
Egal ob digital oder klassisch auf dem Papier – den Überblick über deine Finanzen zu behalten, ist wichtig, wenn du Rücklagen bilden möchtest. Nutze daher unsere Haushaltsbuchvorlage oder eine Haushaltsbuch-App, um deine Einnahmen und Ausgaben aufzulisten. So erkennst du ganz leicht Sparpotenziale und kannst dein Sparschwein langsam füllen.
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Quellen und weiterführende Informationen
https://www.verbraucherzentrale.de/wissen/geld-versicherungen/kredit-schulden-insolvenz/haushaltsbuch-fuehren-ueberblick-ueber-ihre-finanzen-52179
(aufgerufen am 27.10.2022)
https://www.vwfs.de/magazin/geld-und-zukunft/finanzen-im-blick.html
(aufgerufen am 27.10.2022)
https://entspannteordnung.de/finanzen-organisieren/
(aufgerufen am 27.10.2022)
https://www.studenten-girokonto.de/haushaltsbuch-und-online-banking-die-besten-finanz-apps/
(aufgerufen am 27.10.2022)
Bildquellen
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